|
| BNR recunoaste: Bancherii au trecut de criza aruncand povara pe clienti. |
Creșterea marjelor de dobândă și, într-o măsură mai mică, reducerea costurilor de operare le-au permis băncilor ...
Creșterea marjelor de dobândă și, într-o măsură mai mică, reducerea costurilor de operare le-au permis băncilor să digere creditele neperformante fără să piardă prea mult din profituri. Strategia bancherilor pentru a se proteja de criză a fost să majoreze costul împru muturilor pentru clienții buni-platnici și să reducă dobânzile acordate de ponenților pentru a putea să digere pierderile pe care le au din creditele pe care nu le mai recuperează, este concluzia la care a ajuns Banca Națională în Raportul asupra stabilității financiare - ediția 2010.
Creșterea cheltuielilor cu provizioanele pentru acoperirea creditelor neperformante a fost invocată mereu de bancheri ca motiv pentru scumpirea creditelor. Aceste scumpiri nu au vizat însă doar creditele nou-vândute, ci și pe cele în derulare, punând astfel presiune mai mare pe clienții care fac eforturi să rămână la zi cu plata ratelor, deși se confruntă cu creșteri de prețuri și, în multe cazuri, cu reduceri ale salariilor, respectiv cu prăbușiri ale piețelor de vânzări în cazul clienților companii.
"Creșterea marjelor de dobândă la lei și valută, vânzarea de active imobi lizate și achiziționarea de titluri de stat au fost printre cele mai frecvente strategii puse în practică de bănci pentru îmbunătățirea pe termen scurt a poziției lor financiare", remarcă autorii raportului BNR.
O asemenea politică s-ar putea dovedi însă contraproductivă pe termen lung.
"Prin politica de prețuri pe care o practică în aceste luni, un număr de bănci vor avea de suferit pe viitor din perspectiva relației cu clienții lor. Poți miza că acum clientul este captiv și nu are de ales, dar este de văzut în ce măsură, odată eliberat de povara creditului, se va întoare la tine ca bancă", comentează Radu Crăciun, director de investiții la Eureko Pensii.
Băncile aveau în iunie o marjă de dobândă de șapte puncte procentuale la lei, în condițiile în care dobânda medie la creditele în lei pentru populație era de 14% pe an, iar la depozite se plătea o dobândă de 6,9% pe an. În iunie 2009 marja era de 4,9 puncte procentuale, în creștere deja de la circa trei puncte procentuale înainte de declanșarea crizei financiare în toamna lui 2008.
În acest fel, sistemul bancar a reușit să încheie anul trecut pe plus, cu un profit cumulat de 182 de milioane de euro, mai mic totuși decât vârful istoric de peste un miliard de euro, atins în 2008.
Și oamenii de afaceri critică practica băncilor de a-i sufoca pe clienții existenți, în condițiile în care efortul mai mare făcut pentru plata ratelor le lasă oamenilor mai puțini bani pentru consum, afectând implicit afacerile firmelor. În acest context, Ordonanța de Urgență nr. 50/2010 din iunie care stabilește noi reglementări pentru creditele pentru consumatori - cum ar fi eliminarea comisionului de rambursare anticipată - a fost primită cu entuziasm de clienți și de oamenii de afaceri, dar a stârnit nemulțumirea bancherilor.
După primele șase luni din 2010 băncile locale contabilizează însă o pierdere cumulată de 56 de milioane de euro din cauza cheltuielilor tot mai mari cu provizioanele. Este pentru prima în istoria recentă când sistemul bancar încheie un semestru cu pierdere. Totuși, bancherii au continuat să facă eforturi pentru a-și îmbunătăți câștigul din operațiunile curente, astfel încât acesta să acopere în proporție tot mai mare pierderile financiare. "În iunie 2010, profitul operațional era cu 20,6% peste cel înregistrat în aceeași perioadă a anului anterior, veniturile operaționale scăzând într-un ritm mai lent decât cheltuielile similare", subliniază raportul BNR. Spre exemplu, băncile și-au redus personalul cu 5% pe parcursul anului trecut.
Radu Crăciun consideră că practicarea unor dobânzi mari arată că băncile au încă un apetit foarte limitat, mai ales în zona clienților persoane fizice.
"Băncile au încă în bilanțurile lor multe active de o calitate îndoielnică. Principala lor prioritate este să transforme aceste active în lichidități", spune fostul analist economic. Și BNR notează că pe parcursul anului 2009 băncile au cerut garanții mai mari pentru acordarea de credite - mai ales în cazul companiilor - în timp ce clienților individuali le-au impus un grad de îndatorare mai mic. Ponderea creditelor cu întârzieri la plata ratelor mai vechi de 60 de zile - unul din principalii indicatori urmăriți de BNR - a urcat constant în ultimii doi ani, depășind 17% în iunie anul acesta, de la 5% în toamna lui 2008.
În altă ordine de idei, Crăciun critică și BNR pentru că a urmărit cu prea multă determinare stabilizarea cursului, cu costul menținerii dobânzilor la lei la niveluri ridicate.
"Cu toate că lichiditatea s-a ameliorat, volatilitatea ratelor de dobândă a rămas importantă. Băncile au translatat o parte din aceste incertitudini ale pieței monetare către companii și populație, concomitent cu mărirea primei pentru riscul de credit. Marja ratei dobânzii (față de Robor trei luni) pentru finanțarea în lei a celor două sectoare a fost în creștere, deși rata de politică monetară a scăzut continuu", subliniază BNR. Din 2008 și până în primăvara acestui an banca centrală a redus dobânda-cheie cu patru puncte procentuale, respectiv de la 10,25% pe an la 6,25% pe an.
Sursa: Hotnews.ro
Inscrie-te in: Catalogul Firmelor din Romania
Actualitate Financiara
Sursa ta zilnica:Info Oradea si Judetul Bihor
|
|
|
Web-Top.ro este mediul ideal de promovare online pentru firma Dvs. 
